Prendre soin d’un proche en situation de handicap ou de dépendance représente un engagement quotidien important. Si vous êtes aidant et que vous devez réduire ou cesser votre activité professionnelle, il est primordial de comprendre l’impact de cette situation sur votre future retraite. Comment continuer à acquérir des droits à la retraite lorsqu’on est aidant ? Quels dispositifs existent pour limiter la perte de trimestres cotisés ? Découvrez dans cet article toutes les solutions pour protéger votre pension tout en assumant votre rôle d’aidant familial.
Qu’est-ce qu’un aidant familial ?
Selon le Code de l’action sociale et des familles, l’aidant familial est défini comme une personne qui vient en aide, à titre non professionnel, à un proche pour les activités de la vie quotidienne.
Cette aide est apportée de façon régulière et stable et peut concerner un proche en situation de handicap, gravement malade ou en perte d’autonomie.
Elle peut prendre différentes formes :
- Soins quotidiens
- Soutien moral
- Démarches administratives
- Accompagnement aux rendez-vous médicaux
- Aide aux tâches ménagères
- Etc.
Il est important de distinguer l’aidant familial du proche aidant :
- L’aidant familial est nécessairement un membre de la famille de la personne aidée (conjoint, enfant, petit-enfant, parents, grands-parents, oncle, tante, neveu, nièce, cousin, cousine) ;
- Le proche aidant peut être un ami ou un voisin sans lien de parenté.
En France, on compte aujourd’hui entre 8 et 11 millions d’aidants familiaux, dont beaucoup ont dû aménager ou interrompre leur carrière professionnelle pour assumer ce rôle.
L’impact de l’aide sur la carrière professionnelle et la retraite
Être aidant familial peut avoir des répercussions importantes sur votre vie professionnelle et, par conséquent, sur vos droits à la retraite. Parmi ces impacts, on note :
- La réduction du temps de travail (passage à temps partiel) ;
- L’interruption temporaire ou définitive de l’activité professionnelle ;
- Le refus d’opportunités d’évolution de carrière pour rester disponible ;
- L’accumulation de périodes sans cotisations retraite.
Ces changements professionnels entraînent naturellement une diminution des cotisations versées aux régimes de retraite, ce qui peut réduire significativement le montant de votre future pension. Heureusement, différents dispositifs ont été mis en place pour compenser ces périodes et protéger les droits à la retraite des aidants familiaux.
L’Assurance Vieillesse des Aidants (AVA) pour continuer à cotiser
L’AVA est un dispositif qui permet aux proches aidants de continuer à valider des trimestres pour leur retraite, pendant les périodes où ils ont réduit ou cessé leur activité professionnelle.
Qui peut bénéficier de l’AVA ?
L’AVA s’adresse aux aidants d’enfants ou d’adultes en situation de handicap ou de perte d’autonomie, y compris les aidants non familiaux.
Vous pouvez en bénéficiez si :
- Vous n’avez pas d’activité professionnelle ou vous travaillez à temps partiel ;
- Vous apportez votre aide à titre non professionnel à un proche et vous vous trouvez dans l’une des situations suivantes :
- Vous avez à charge un enfant en situation de handicap, non admis dans un internat et qui bénéficie du complément AEEH.
- Vous accompagnez un adulte handicapé avec un taux d’incapacité d’au moins 80 % dont la CDAPH a reconnu le besoin d’assistance.
- Vous percevez l’Allocation Journalière de Présence Parentale (AJPP) pour un enfant gravement malade ou handicapé.
- Vous êtes en Congé de Proche Aidant (CPA) pour prendre soin d’un proche qui présente un handicap ou une perte d’autonomie grave.
- Vous êtes bénéficiaire de l’Allocation Journalière du Proche Aidant (AJPA).
Depuis la réforme du 1er septembre 2023, les aidants extérieurs à la famille peuvent bénéficier de ce dispositif. Cependant l’aidant doit avoir une relation « stable et équilibrée » avec le proche malade, handicapé, invalide ou en perte d’autonomie.
Comment fonctionne l’AVA ?
Grâce à ce dispositif, vous pouvez valider des trimestres complets pour votre retraite sans avoir à cotiser personnellement. En effet, c’est la Caisse d’Allocations Familiales (CAF) qui prend en charge vos cotisations retraite pendant cette période.
Les trimestres validés au titre de l’AVA comptent pour :
- Le calcul de votre durée d’assurance ;
- La retraite anticipée pour carrière longue (dans la limite de 4 trimestres) ;
- Le calcul du minimum contributif majoré (dans la limite de 24 trimestres).
Les majorations de durée d’assurance pour les aidants
En plus de l’AVA, les aidants familiaux peuvent bénéficier de trimestres supplémentaires grâce au système de majoration de durée d’assurance.
Pour les parents d’enfant handicapé
Si vous êtes parent d’un enfant en situation de handicap, vous pouvez obtenir 1 trimestre de majoration par période de 30 mois d’éducation, dans la limite de 8 trimestres au total. Ces périodes n’ont pas besoin d’être consécutives.
Cette majoration présente plusieurs avantages :
- Elle est cumulable avec les majorations pour maternité, adoption ou éducation ;
- Les deux parents peuvent en bénéficier simultanément ;
- Il n’est pas nécessaire de réduire ou d’arrêter votre activité professionnelle.
Pour les aidants d’adultes handicapés
Si vous vous occupez d’un adulte handicapé (parent, conjoint ou autre proche), vous pouvez également bénéficier de la majoration de durée d’assurance et valider jusqu’à 8 trimestres au total. Dans ce cas :
- Vous devez avoir complètement cessé votre activité professionnelle ;
- Chaque période de 30 mois doit être continue et ininterrompue ;
- Un seul aidant peut bénéficier de cette majoration pour une même personne aidée.
Le départ à la retraite à taux plein à 65 ans pour les aidants
L’une des mesures les plus avantageuses pour les aidants familiaux concerne l’âge du départ à la retraite à taux plein. En effet, alors que l’âge légal pour une retraite à taux plein est progressivement passé de 65 à 67 ans pour les personnes nées après le 1er juillet 1951, une dérogation existe pour les aidants familiaux.
Si vous avez réduit ou cessé votre activité pendant au moins 30 mois consécutifs pour vous occuper d’un proche handicapé, vous pouvez prétendre à une retraite à taux plein dès 65 ans, même si vous n’avez pas validé tous vos trimestres requis.
Cette disposition est particulièrement précieuse, car elle permet d’éviter la décote qui serait normalement appliquée en cas de départ avant l’âge du taux plein automatique.
Les démarches pour faire valoir vos droits
Pour bénéficier des dispositifs de protection de vos droits à la retraite en tant qu’aidant familial, certaines démarches sont nécessaires auprès de votre Caisse d’Allocations Familiales (CAF) ou votre caisse de la Mutualité Sociale Agricole (MSA).
Pour l’affiliation à l’AVA :
- Si vous vous occupez d’un adulte handicapé : connectez-vous à votre espace personnel sur le site de la CAF ou la MSA et téléchargez le formulaire dédié après avoir reçu l’avis favorable de la CDAPH.
- Si vous êtes en congé de proche aidant : demandez le formulaire d’affiliation à l’AVA à votre CAF ou MSA.
- Si vous êtes déjà bénéficiaire de l’Allocation Journalière de Présence Parentale (AJPP) et de l’Allocation Journalière du Proche Aidant (AJPA), ou si vous vous occupez d’un enfant handicapé, l’affiliation est automatique.
Les majorations de durée d’assurance sont généralement attribuées automatiquement, mais il est conseillé de vérifier auprès de votre caisse de retraite que votre situation est bien prise en compte.
Bon à savoir : pour l’AVA, n’hésitez pas à contacter un agent de votre CAF ou MSA pour vous aider dans vos démarches, car les elles évoluent régulièrement.
Être soutenu dans son rôle d’aidant
Être aidant familial tout en préservant sa propre santé physique et mentale représente un défi quotidien et il est essentiel de s’accorder des moments de répit.
Le portage de repas à domicile proposé par Saveurs Service peut constituer une aide précieuse, tant pour la personne aidée que pour l’aidant lui-même. Ce service permet de garantir une alimentation équilibrée et adaptée à la personne aidée, tout en libérant du temps pour l’aidant.
Nos repas, élaborés avec l’aide d’un diététicien et préparés par notre chef à partir de produits frais et locaux, s’adaptent à différents régimes alimentaires. Sans engagement de durée ni de quantité, notre service offre la flexibilité dont ont besoin les aidants familiaux dans leur organisation quotidienne.
N’hésitez pas à nous contacter pour en savoir plus sur notre service de portage de repas à domicile à Montpellier, Nîmes, Béziers, Avignon et leurs environs (Hérault, Gard et Vaucluse).
Notre équipe se tient à votre disposition pour vous accompagner et faciliter votre quotidien d’aidant familial.